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2020-03-25 23:49 理財規劃小編
  能不能繼續買?客觀的說不能一概而論,取決于兩個因素,一是風險等級大小,二是收益率高低,風險低收益率較高的還是可以繼續買的。

  我們知道,銀行理財產品風險等級也有高低之分,按照風險等級從小到大,可以分為謹慎型,穩健型,平衡型,進取型和激進型五種,也稱為R1--R5級。而理財產品的風險大小,主要與投資標的有關,標的資產風險越高,理財產品風險肯定越高,是正相關關系,反之標的資產風險越低,理財產品風險就越低。
 
  中低風險理財產品主要指R1和R2級產品,其中R1投資標的主要為銀行存款和保障型保險產品;R2級理財產品投資標的主要為債券,債券基金和其他定期定額投資。因為這些標的資產受市場影響較小,到期兌付率較高,違約比例較小,所以比較安全。
 
  而R3--R5級理財產品,主要投資于信托,股票型以及其他金融衍生品,且投資比例較大,這些標的資產由于與市場因素關聯緊密,所以在市場經濟運行不穩定情況下,會有較大波動,故稱為中等風險,中高風險和高風險產品。
 
  由于眾所周知的原因,疫情全球擴散以及俄羅斯和沙特石油大戰,尤其是前者,已經成為影響(阻礙)全球經濟運行主要因素,以美股歷史罕見五次熔斷為代表,很多機構和專家學者已經作出預判,世界經濟將面臨巨大下行壓力,受到的沖擊不亞于2008金融危機。當然,在世界經濟一體化的今天,我們是不可能做到獨善其身的。因此,對于中等,中高和高風險產品,還是要有避險意識,建議以觀望為主。如果過去持有的是中低風險產品,特別是低風險產品還是可以接著買的。
 
  其次,到期理財產品是否可以接著購買?還是要看收益率高低,因為每期的預期收益率都會發生變化,并非維持原有收益率,或高于原有收益率,還有可能低于原有收益率。在央行實施多次全面和定向降準后,無論市場間還是銀行間流動性都得以一定緩解,資金供給端開始發力;同時,我國的貸款報價利率LPR也持續走低,資產端(貸款)的成本降低,在一定凈息差條件下,負債端(存款)成本也面臨下行壓力。所以,銀行理財產品預期收益率未來一定時間內持續走低就成為可能。
 
  能不能繼續購買?當然要看收益率,就目前行情觀察,1年期中低風險理財產品預期收益率大約在4-5%區間,中高風險產品最高達到6%左右,而銀行系理財產品有超過80%都是中低風險產品,適合穩健型投資者。但是,如果現行預期收益率低于4%,那么完全可以考慮存款類產品,而不是繼續購買理財產品。
 
  在一些頭部互聯網金融平臺上,我們可以看到1年期網絡版存款產品年化利率超過4%,有的還是按季度或按月給付利息,且都是支持提前支取,具有較強流動性,而且屬于銀行一般性存款,適用于存款保險條例,50萬之內受到全額償付,安全性很高。而理財產品大多屬于非保本浮動收益型,且具有封閉期,不能提前贖回,缺乏流動性,并不受存款保險條例保護。
 
  因此,如果理財產品預期收益率太低,就沒有必要繼續購買,拓展思路可以考慮其他在安全性,效益性以及流動性都高于理財產品的其他金融產品,比如網絡版創新型存款產品等,這才是最明智的。

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