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2020-03-25 15:58 理財規劃小編
  確實,民營銀行的存款利息是比國有銀行要高出很多的。

  就拿去年來說吧,大部分民營銀行的3-5年期定存就達到了5.4%以上,甚至有部分的民營銀行收益一度高達了5.80~5.88%,真的是令人眼饞啊。
 
  所以,隨著互聯網金融的推廣,以及理財知識的普及,越來越多的人開始選擇以民營銀行作為定存的策略進行理財。
 
  下面我就具體和大家介紹下民營銀行的各方面知識,以及定存的小技巧!
 
  一、安全性!
 
  在國家之前允許了銀行破產、倒閉之后,隨之也推出了一個《存款保險條例》,這個規定就是保證了許多儲戶的安全,避免了一些后顧之憂。
 
  大致的內容可以概括為這一點:對于所有銀行定存類的產品來看,50萬以內可以享受到一個100%的賠付,而高于50萬則是根據銀行破產、倒閉后進行清算、賠償。
 
  換句話說,如果你在銀行里定存的利息+本金是≤50萬的,那么,你的資金是100%安全的,即便銀行破產、倒閉,也與你沒關系,因為錢是保險公司賠給你的,規定是國家制定的。
 
  二、存款的門檻和收益!
 
  對比國有銀行來看,民營銀行的定存收益不僅存款門檻低,而且收益非常高。
 
  首先我們看下國有銀行的一些定存信息!
 
  其中可以發現,普通存款的利息根據時間不同,收益也是不同的,分別為:
 
  6個月,1.30%;
 
  12個月,1.50%;
 
  24個月,2.10%;
 
  36個月,2.75%;
 
  而大額存款根據起存資金的不同享受的利息也是完全不同的:
 
  20萬起基準利率上浮47%;
 
  50萬起基準利率上浮48%;
 
  100萬起基準利率上浮52%;
 
  而3年期的最高利息為4.18%,可以看出,不僅大額存款的定存門檻高,而且利息很低。
 
  其次,來看下民營銀行的定存信息!
 
  從2020年3月的數據來看,民營銀行的3-5年期定存利息基本在4.50%~5.00%左右,相比去年少了很多了,但是依舊比國有銀行高出不少。
 
  并且他們的起存金額少則幾十元,多則上千元,基本可以滿足所有的定存客戶需求,并沒有一個較高的投入門檻。
 
  三、存款的靈活性!
 
  我們都知道,國有銀行的定存就是一個“死循環”,也就是說如果你存的3年期定存,那么必須在3年期到期之后才能夠享受3年的年化收益率,中途不可隨意取出。
 
  如果中途中斷取出,那就視為“違約”,將會以一個活期的利息進行結算,非常不劃算,而且靈活性非常差。
 
  但是對于大部分的民營銀行來說,它們基本滿足一個“隨存隨取”的特點,靈活性非常高。
 
  家好比下圖中所展示的那樣:
 
  如果你持有的時間小于90天可能就是一個活期的利息;
 
  但是如果你持有的時間大于3年但是小于5年,那么就可以按照3年期的利率結算;
 
  如果你的持有時間大于等于5年,那么久可以享受5年的最高利息;
 
  這樣的好處就是可以最大化自身的收益,而且保證了一個靈活性。
 
  最后,談一下普通群眾到底應該如何做好民營銀行的定存呢?
 
  第一,選擇民營銀行產品!
 
  要知道民營銀行的分布非常稀少,許多地區甚至看不到民營銀行的網點,所以我們要采取網上選購的策略。
 
  1、下載京東金融APP,這個金融平臺是與各家銀行有所合作的,可以提供信息展示,直接方便用戶完成理財。
 
  2、進入APP哦點擊銀行精選,進入一個以銀行定存為主題的理財頻道!
 
  3、進入銀行精選后,選擇全部產品,即可獲得當前最新的銀行定存產品信息,并且可以根據定存的時間、定存收益的排列進行篩選,挑出適合自己的品種。
 
  第二,根據個人的實際情況定存!
 
  之前說過了,《存款保險條例》是保證50萬以內的100%安全,而超過了則不是一個100%安全,是需要根據銀行破產、清算后的資產決定是否有賠付的可能。
 
  那么,作為普通群眾而言,就要懂得“聰明”地進行選擇和執行操作:
 
  1、如果你的資金小于50萬,可以選擇一家利息最高的民營銀行進行定存,保證未來幾年的收益+本金小于等于50萬即可;
 
  2、當如果你的資金過大怎么辦?可以進行拆分!
 
  就好比你有100萬的資金,可以拆分為40萬、30萬、30萬,存入不同的民營銀行,那么就可以保證高利息的同時,也享受一個50萬以內的100%賠付;
 
  3、如果資金非常龐大,民營銀行不夠合理分配怎么辦?這個時候就要考慮放棄民營銀行,找四大行進行定存了。
 
  就好比如果你有500萬,1000萬,2000萬,甚至更多資金,其實放入民營銀行的風險就很大,一定是會溢出50萬的安全范圍的。這個時候,只能選擇四大行,保證資金安全、降低利息收益了,畢竟四大行破產、倒閉的概率極低啊。
 
  結論:
 
  綜上,在2020年的今天,如果你有一部手機,如果你是會上網,會注冊,看得懂互聯網金融的信息的年輕人。我認為了解民營銀行,做民營銀行的定存無疑是一個不錯的選擇。
 
  但是,如果你是一個中老年人,并不會用智能手機,也不會上網學習,那還是跑到網點做一個國有銀行的定存吧。
 
  總之,因個人的情況不同,做出最適合自己的決策才是最好的選擇。

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