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2020-03-24 13:48 銀行貸款編輯
  說最簡單道理,就這些公司現金流斷了,老板又沒能力繼續拿錢出來,或者也不想拿錢出來,后續資金跟不上,所以只能關門。

  但是一家企業如果出現一兩個月的極端事件就要關門,那說明平時管理層們做的經營工作實在是不合格。

  以前管理過多家公司,對公司經營管理過程中的酸甜苦辣有著體會。尤其是中小企業,只要稍有不慎,現金流就會發生問題。所有的支出都是剛性的,但公司所有的收入都是彈性的。所以如何扶持中小企業,對于國家來說,那絕不是一件容易的事兒。絕不是出一個政策,所有問題都會迎刃而解。

  1.公司經營過程中,其實有時候維系公司生存的,不是去看報表中的盈或虧,而是看現金流,尤其是自由現金流。好多年虧損,公司仍然能活得下來,但是沒有現金流,哪家公司都無法生存。這里面比較鮮明的例子就是亞馬遜,都虧損了多少年了,但是現金流狀況一直良好,所以仍然能成為全球知名的大公司,估值還挺高。

  2.企業的現金流量表其實是非常重要的,現在很多企業都不做這張表,老板也不會看這張表。

  A.首先經營產生的現金流,可以讓老板很明確的知道自己業務的健康性(不是指是否盈利),即使報表盈利,但是資金沉淀越來越多,資金流動越來越緩慢,那么就需要改善。否則很有可能所有的經營資金都被存貨、在途或者欠款給壓住了,企業再沒辦法動彈。

  B.其次財務產生的現金流,可以清晰的看到跟金融機構一切往來,要了解續貸時間,還款時間以及未來重新借貸的可能性。可別忘了有多少中小企業,就是因為一筆貸款到期無法續貸而最終關門。

  C.最后是籌資產生的現金流,這里面就要看老板或者股東們以及董事會們,他們對外的資源和財務實力嘍。在企業發生資金兌付風險時,誰能在籌資方面得到突破,那么企業就得到最終的保護。

  在這方面做的最棒的,我看到的就是賈躍亭。在所有人都不看好樂視的時候,他還有能力去讓他的老鄉拿出錢來給公司,確實是籌資天才。

  3.一般企業在現金流管理中需要按照流量表,最少要做三層的兌付安排。企業賬上應該至少趴一個月的隨時可調用資金,可以在兩三日內快速變現的理財資金或短期投資也得有一個月。最后是可抵押的資產,能撐一個月。這三個月的第次安排就是保證企業不受現金流困擾的最佳辦法。

  總結一下:像餐飲和娛樂業遭受此次打擊,不但顆粒無收,可能還要再接著賠本,那還是值得同情的。但是那些所謂搞線上教育的,更覺得是蹭熱點關閉企業。

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