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2020-05-21 17:08 理財規劃小編
    基金定投不止盈,那就是在坐“過山車”,所有的收益都是浮云,還會跌下來的;而如果基金定投止盈,就是“飛一樣的感覺”,落袋為安,到手的錢才是真的收益。

    01基金定投的盈利原理
 
    早在上個世紀90年代,股神巴菲特就一直在給別人推薦基金定投,他認為基金定投能讓不會炒股的人比炒股的人獲得更高的收益。那么基金定投為什么能盈利呢?
 
    基金定投指的是定期定額(現在也有不定額)的投資一只基金,這個投資方式的優點在于:
 
    如果基金凈值上漲,那么我們必定是盈利的;
 
    如果基金凈值下降,我們持續定投會拉低持倉成本,等待市場行情反轉,基金凈值上升時就能迅速的扭虧為盈,達到盈利目的(微笑曲線原理)。
 
    例如:
 
    通過上面這個圖我們很容易就能看出來8個月的時間過去了,基金凈值還是1的情況下,定投讓我們獲得了不錯的收益,但是如果在初始時就將全部金額投入,在最后基金凈值再次為1時,我們只能是將虧損彌補。
 
    02止盈重要嗎?
 
    基金定投止盈肯定是重要的,如果不止盈,那就會出現上述例子的反例。
 
    隨著我們持續定投,基金凈值的持續升高,持倉成本在逐步上漲。而市場是周期性的,上面假設8個月一個周期,基金凈值回到1,如果不止盈那么不僅以前的利潤沒有了,還導致出現一定程度的虧損。
 
    當然,上面只是個人設置的一些數字,實際的市場行情可能波動情況更劇烈。
 
    適時的止盈有兩個好處,其一是落袋為安,可以將實實在在的收益拿回到我們手上;其二是降低風險,因為當盈利到一定程度我們的持倉成本比較高,并且我們的持倉量比較大,此時的風險會更高。
 
    03如何做止盈?
 
    基金止盈既能讓我們落袋為安、穩收利益,又能讓我們規避一些風險,可是該如何進行止盈呢?不同的投資者有不同的止盈方式,下面分享個人比較推薦的三種止盈策略:
 
    ①目標止盈策略
 
    目標止盈策略比較適合對市場了解不多,接觸投資不久的基金小白,當然對于其他人也同樣適用。目標止盈指的是在我們進行基金定投的時候就設置一個目標盈利值,當達到這個盈利值的時候就立刻將持有的基金進行贖回。
 
    根據歷史基金定投的收益情況顯示,目標收益設置在年化22%到27%之間比較合適。不過如果是保守型投資者,可以適當的將目標收益降低一點,在15%到20%之間。不建議將目標值設置在10%以下,因為扣除各種手續費,可能實際的盈利情況還不如一些理財產品。
 
    ②估值止盈策略
 
    相比較與目標止盈,估值止盈則是進階的止盈策略,適合對市場有一定分析能力的人。
 
    估值止盈常用于指數型基金定投,我們在投資指數型基金的時候也常能看到類似于“估值處于高估/低估區,高于/低于歷史(多長)時間”。還是那句話,市場是周期性的,根據基金的估值情況可以避免部分投資風險。
 
    在估值止盈的策略上還可以繼續進階,分批次止盈。例如初步達到高估值線止盈一部分70%,超過高估值線10%止盈20%,超過高估值線20%止盈10%等。這個具體的止盈值可以根據個人的風險承受能力來進行具體選擇(上面的這個值只是我個人在投資中設立的值,僅供參考)。
 
    ③市場情緒止盈策略
 
    著名的投資人彼得林奇提出的雞尾酒理論則是普通投資者判斷市場情緒的一個非常好的方式。雞尾酒理論將牛市分為四個階段:
 
    第一階段:股市處于底部。在宴會上談論股票時,無人搭話,甚至搭話就是在否定股市;
 
    第二階段:股市緩緩上漲。在宴會上談論股票時,極少數人搭話,但是也是在勸股市有風險,謹慎投資;
 
    第三階段:股市漲幅比較大。在宴會上談論股票時,搭話的人多了,甚至很多人都開始求你推薦一些比較好的股票;
 
    第四階段:在宴會上談論股票時,發現其他人都開始指點他人買股票了,儼然一副投資專家的模樣。
 
    雞尾酒理論在我國則表現為菜市場、街頭巷尾的大爺大媽談論內容,例如15年牛市中大爺大媽買個菜都開始給別人推薦股票,這就是牛市第四階段的表現。
 
    根據市場情緒止盈法,只要發現周邊的人都開始談論股票時就要謹慎起來了,如果發現周邊的人開始薦股了,那就趕緊止盈。
 
    小結:止盈的方式有很多,適合自己的才是最好的。目標止盈和估值止盈都比較通用,可以在實際操作中應用。
 
    綜上:基金定投的目的就是盈利,如果不止盈基金定投則毫無意義。止盈的方式很多,個人最推薦的是目標止盈和估值止盈,市場情緒止盈則是結合前兩種止盈共同進行。

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