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2020-05-22 10:31 銀行貸款編輯
  04-26 14:05

  又一次被央行的報告給鄙視了。既沒有達到凈資產均值,也沒有達到中位數。我們如何才能不拖后腿啊?

  1.其實央行統計的報告中,城鎮居民戶均總資產317.9萬元。這個數據是大大值得我們商榷的,因為一般房貸期限都在20年30年,而目前可能也就只還了四五年。在這種情況下,如果將房子的資產從中扣除,可能除去房子的總資產也就只剩下了“首付+金融資產-各種非房貸負債”,那還能有多少錢呢?估計都在30萬之內。因為此時應該用中位數來作為計算基準(百分之五十的人總資產在141萬元)。

  2.報告進一步的說明了,我國的基尼系數是比較高的,也就是貧富懸殊將越來越大。20%的家庭總資產占比63%,其中10%的家庭總資產占比為47.5%。金字塔尖的10%家庭,平均擁有1511萬元,擁有了50%的總資產。這在國際上數字看來是非常高的。因為我們沒有加入農村居民的資產情況。如果近10億農村居民加入,這個基尼系數就高的,非常危險了。

  3.在金融資產投資,其中老年群體投資于高風險的金融產品的比例非常高,這其實是一個非常不好的信號。65歲以上居民家庭均值為23.9萬元的投資,占總金融資產比重為34.8%。其實越到了老年,越要做保守型的投資。但是現在高風險產品的營銷對象主要變成了老年人,老年人成為高風險產品的認購對象。在這種情況下,理財產品一旦出事,就意味著多少個老年人家庭會變得一貧如洗。

  4.我們還看到一個危險的指標,有43.4%的家庭每月的收入償債比為33%。也就是說每月家庭收入的1/3都要進行還債。假如一個家庭有兩人工作,工資相仿,那么相當于一個人月工資的2/3是用于還債的。在這種情況下,如果再加上家庭生活開支,家庭收入脆弱性可想而知。如果有一人發生失業情況,那么整個家庭都會陷入到支不付出的負現金流支出狀況啊。

  5.在我國家庭中無風險金融資產的持有率為99.6%,這是一個非常值得玩味的指標。也就是說大家擔心投資的風險,不敢去投資,只能將此放入銀行存款及低風險的理財產品中。為什么我們不敢去投資呢?這可能與前幾年投資理財市場的風險事件發生的非常頻繁有關。

  過去說“老年人虧于私募信托理財,中年人困于房貸還款,年輕人忙于每月還卡”。其實從此份央行報告中可以明顯感受到。

  德先生告誡大家:

  1.回家再次給自己的父母警告再警告,他們的錢是用于養老的,不是用于投資賺大錢的,不要去投資那些中高風險的理財產品。

  2.中年人一定要注意工作的穩定性,不要輕易失業,創業前三思而行。否則一旦一人停止經濟來源,全家都會吃糠咽菜。

  3.年輕人還是要量入為出,負債太多會讓自己拼搏未來,導致人生沉淪,別讓信用卡債務網貸債務毀掉你的一生。

  總體而言:這份報告可以做個人和家庭的資產負債對比,檢討一下,自己修正一下自己的行為,培養出良好的理財和投資習慣。

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