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2020-05-21 15:58 理財規劃小編
    此次個人住房貸款的定價機制變更時間是2020年3月1日-2020年8月31日,未在這段時間內進行固定利率與浮動的LPR利率做出選擇的情況下,在截止當天銀行會對個人存量個人住房貸款用戶執行統一的轉變(默認是LPR浮動利率定價)。

    在轉換定價機制的時候,按照2019年12月20日4.80%LPR利率進行轉換,上浮或下浮率(基點)固定不變,之前上浮10%那么也就是加59個基點((5.39%-4.8%=0.59%)),下浮10%也就是減去59個基點(利率減0.59%),記住不管是選擇固定的定價機制還是浮動的LPR利率定價機制,上浮或下浮的基點固定不變直至結清個人住房貸款。
 
    假設:你當時辦理個人住房貸款的時候基準利率4.9%上浮率10%,實際貸款利率5.39%(4.9%×(1+10%)=5.39%),選擇固定利率那么,直至結清個人住房貸款前不會發生任何變化;如果選擇LPR定價機制利率同樣是5.39%(4.8%+0.59=5.39%),如果在第二年的定價日的時候近一期,LPR利率下調到4.6%,那么我們就可以享受一年下浮后的個人住房貸款利率4.6%+0.59%=5.19%(每年12個月從新定價一次,未在定價日LPR利率的上浮或下浮,均不影響我們的個人住房貸款利率)。
 
    固定與浮動那種比較合適?
 
    如果近5年計劃換房,賣房,轉公積金貸款,剩余還款期限10年以內,選擇LPR浮動利率,因為按照目前國內收益權影響情況來看,此次疫情加快了我國的LPR利率的下滑,在未來3-5年內LPR利率出現上浮的概率較小,因為此次疫情全球經濟均受到了不同程度的影響,國內為了拉動我國各行各業的整體經濟,央行也是通過多次釋放出大量資金填充市場,已經定向降準降息降低中小企業融資成本的相關政策,所有說3-5年內LPR利率出現上浮的概率較低。
 
    如果個人住房貸了利率目前低于4.8%定價機制利率很多,其實也就沒有必要在選擇LPR浮動的定價機制,選擇更加保守的固定利率可以說更加合適,畢竟LPR利率近幾年下浮,而今后也是會出現上浮的概率。
 
    綜上:其實總的來說還是建議廣大居民選擇浮動的LPR定價機制,因為按照我國目前的發展趨勢,以及受疫情的影響來看,必然是會加加快LPR利率的下浮出現上浮的概率可以說較低,所有建議考慮浮動的LPR利率(個別西方國家在08年金融危機的時候,就已經實現了零利率或負利率)。

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